Независимый бостонский альманах

Микрозайм или банковский кредит: где выгода?

27-06-2019

26997200Оба инструмента – микрозайм в МФО и банковский кредит – используют для решения финансовых вопросов при нехватке собственных средств. При этом между ними есть существенные различия.

 

Требования к заемщикам

Для банков важны четыре основные характеристики потенциальных заемщиков:

  1. Возраст. Он должен быть от 21 года до 65 лет. Некоторые банковские учреждения выдают кредиты клиентам в возрасте до 80 лет.
  2. Трудовой стаж. Его длительность должна быть не менее 1 года, а на последнем месте работы – 6 месяцев.
  3. Ежемесячный доход. Он влияет на величину кредита. Банки считают заемщиков платежеспособными, если на обслуживание задолженности у них уходит не более 50 % ежемесячного дохода. При этом минимальный размер дохода, при котором можно рассчитывать на положительное решение банковского учреждения, составляет 15 000 руб.
  4. Состояние кредитной истории. Она должна быть положительной.

В микрофинансовых организациях все проще: займ в них может получить любой гражданин России старше 18 лет, имеющий постоянную прописку. Официальное трудоустройство и величину дохода подтверждать не нужно. И даже отрицательная кредитная история не станет непреодолимым препятствием. В этом случае будет ограничена величина и срок использования займа, но если вернуть его вовремя, то это отличный способ исправить свою кредитную историю.

Необходимые для оформления договора документы

Минимальный набор документов, который требуют банки, следующий:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • справка о размере дохода формы 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Для получения займа в МФО понадобится только паспорт.

Условия выдачи заемных средств

Банки выдают потребительские кредиты на срок от 1 года до 7 лет. Как правило, их минимальный размер – 60 000 руб., а максимальный ограничивается только внутренней политикой учреждения. Процентная ставка по кредитам варьируется в пределах 12–25 % годовых или 0,03–0,07 % в день.

В микрофинансовых организациях условия выдачи займа зависят от его вида:

  • Спецзаймы по величине не превышают 10 000 руб., их выдают на срок до 15 дней под 1–1,5 % в день.
  • Займы до зарплаты могут доходить до 30 000 руб. и имеют срок погашения до 30 дней. Их выдают под 1–1,5 % в день.
  • Потребительские займы достигают 100 000 руб., их выдают на срок до 6 месяцев под 0,3–0,5 % в день.
  • Займы на развитие малого бизнеса могут иметь срок погашения до 1 года. Физические лица на эти цели могут получить до 1 млн руб., а юридические лица и индивидуальные предприниматели – до 5 млн руб. Такие займы выдают под 15–45 % годовых.

Способы выдачи заемных средств

В банках чаще всего практикуется только один способ получения кредитов – на расчетный счет, открытый в этом же банке.

Микрофинансовые организации в этом плане значительно гибче. Здесь можно получить займ одним из следующих способов:

  • наличными;
  • денежным переводом;
  • на банковскую карту;
  • на электронный кошелек.

Из этих вариантов нужно выбрать наиболее удобный для себя и указать его в договоре. На сегодняшний день наиболее востребованными считаются займы на карту.

Процедура оформления

Банки выдают кредиты в режиме офлайн. Это значит, что для подачи заявки и оформления договора нужно лично прийти в офис финансового учреждения. Кроме того, банки тщательно проверяют своих клиентов, поэтому вся процедура может растянуться на 2–3 дня.

Микрофинансовые организации работают в режиме онлайн. Соответственно, подать заявку и подписать договор можно в электронном виде на сайте компании. Заявку рассматривают в течение 15 минут. После этого можно получать деньги и использовать их.

Режим работы онлайн дает еще одно преимущество: если в банки за кредитом нужно обращаться только в рабочее время, то в МФО деньги можно получить в любой день недели и время суток. Отсюда вывод: банки подходят для совершения крупных покупок (например, приобретения квартиры или автомобиля), а когда заемные средства нужны срочно и речь идет о небольшой сумме, выгодней обращаться в МФО.

Комментарии

Добавить изображение



Добавить статью
в гостевую книгу

Будем рады, если вы добавите запись в нашу гостевую книгу. Будьте добры, заполните эту форму. Необходимой является информация о вашем имени и комментарии, все остальное – по желанию… Спасибо!

Если у вас проблемы с кириллическими фонтами, вы можете воспользоваться автоматическим декодером AUTOMATIC CYRILLIC CONVERTER.

Для ввода специальных символов вы можете воспользоваться вот этой таблицей. (Латинские буквы с диакритическими знаками вводить нельзя!)

Ваше имя:

URL:

Штат:

E-mail:

Город:

Страна:

Комментарии:

Сколько бдет 5+25=?