Независимый бостонский альманах

Какой платеж выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?

11-02-2014

54

Обращаясь в банк для получения  денежных средств  в долг, потенциального заемщика в первую очередь интересует размер процентной ставки, предлагаемой кредитором, естественно, старается взять кредит под залог недвижимости в  банке с низкой ставкой.

Сумма процентов складывается не только из размера ставки, а напрямую зависит от определенного вида платежа. До подписания договора кредитования, заемщику необходимо узнать о том, какой способ погашения кредита возможен в данном банке. Финансовые организации предлагают клиентам два вида платежа: дифференцированный и аннуитетный.

Аннуитетный платеж.

Большинство кредитных организаций работают только  с аннуитетным видом платежей. Заемщик регулярно выплачивает банку фиксированную сумму денежных средств, размер этой суммы неизменен. Особенность данного платежа состоит в том, что в начале срока выплаты заемных средств крупная часть платежа расходуется на проценты, а базовый долг погашается незначительными суммами, постепенно увеличиваясь к концу срока займа. Поэтому не стоит негодовать, получив документ из кредитной компании, где  указано, что  размер основной суммы заемных средств остался практически прежним. И это несмотря на то факт, что вы уплачивали все ежемесячные платежи своевременно и полностью, то есть в строгом соответствии с пунктами договора.

Определенные нюансы существуют при погашении займа раньше указанной даты. После выплаты базовой части ссуды ранее установленного в договоре срока, у заемщика  остается два пути. Либо сократить срок кредитования, при этом продолжая ежемесячно выплачивать сумму, которая указана в договоре,  либо просто уменьшить размер платежа. Банк может предложить заемщику взять «кредитные каникулы», то есть -  определенный период времени выплачивать не всю сумму ежемесячного платежа, а только проценты.

Нужно помнить также о существовании налогового вычета. Получить вычет можно и с суммы  средств, которые были потрачены на покупку квартиры или дома, и с выплаченных кредитной организации целевых займов. При осуществлении платежей по аннуитетному методу, сумма налогового  вычета по начисленным процентам будет значительной в самом начале кредитного срока, и использовать ее можно как непосредственно на выплату заемных средств, так и на другие цели.

При дифференцированном платеже закрепляется не общий платеж, то есть базовый долг с процентами, а лишь сумма займа. Начисление процентов осуществляется только на сумму остатка заемных средств, и соответственно, с каждым месяцем размер регулярного платежа становится все меньше. Конечно, данный вариант удобен для заемщиков, но не очень выгоден банкам. Потому как сначала наибольшая часть денежных средств идет на выплату так называемого «тела» займа, то есть базового долга. По сравнению с аннуитетом, при дифференцированных платежах переплата существенно меньше. Главный недостаток данного вида платежа в том, что потенциальному заемщику необходимо иметь достаточно высокий уровень дохода, в связи с тяжелой финансовой нагрузкой в первое время действия договора.

Нужно отметить, что оформлять заемные средства на ремонтные работы или произвести рефинансирование потребительских кредитов, лучше всего у компаний с дифференцированной ставкой. Правда таких банков в нашей стране весьма ограниченное количество.

 

Комментарии

Добавить изображение



Добавить статью
в гостевую книгу

Будем рады, если вы добавите запись в нашу гостевую книгу. Будьте добры, заполните эту форму. Необходимой является информация о вашем имени и комментарии, все остальное – по желанию… Спасибо!

Если у вас проблемы с кириллическими фонтами, вы можете воспользоваться автоматическим декодером AUTOMATIC CYRILLIC CONVERTER.

Для ввода специальных символов вы можете воспользоваться вот этой таблицей. (Латинские буквы с диакритическими знаками вводить нельзя!)

Ваше имя:

URL:

Штат:

E-mail:

Город:

Страна:

Комментарии:

Сколько бдет 5+25=?