В СЕТЯХ СУТЯГ И РОСТОВЩИКОВ

     Вначале сразу оговорюсь или в терминах рассматриваемой тематики сделаю свой disclaimer: я не юрист и не экономист, а потому следующий ниже текст - сугубо практические наблюдения постсоветского переселенца в США, не претендующий на всеобщую глубину или широту охвата.

Такой переселенец прибывает в США с неоднозначным набором представлений. Советским идеологическим клише противоречит обобщённый герой кинофильма, тот самый, что один против всех восстанавливает справедливость. Но уже на месте при более близком знакомстве с кинопродукцией выясняется, что не менее популярной, чем сцена погони и перестрелки, является судебная процедура. Состязаются в красноречии защита и обвинение. Справедливый судья мечет свои sustained и overruled как молнии. В заключение на свет божий вытягивают самого главного свидетеля. Ему задают хитроумные вопросы с двух сторон. Выясняются неожиданные подробности/противоречия.

Простые американские люди - присяжные - удаляются на совещание, а вернувшись, провозглашают вердикт. Пуаро или Жеглов искали улики сами, анализировали особенности следов, пуль, пепла, отпечатков пальцев и самостоятельно строили картину преступления. Здесь же все эти хитроумные изощрения совершенно ни к чему, это выше понимания присяжных.

Действует совсем иной метод, который недавно продемонстрировали на высшем уровне. Сначала Клинтона спросили был ли у него секс с Моникой. Как только он заявил под присягой, что не было этого, то сразу же попался на крючок (или попался судейским крючкам, что - то же самое). Далее все было делом техники и времени (время законников дорого оплачивается, а потому они не очень спешат).

Монике сделали предложение, которое нельзя отвергнуть: или она во всем признается и ей ничего не будет, даже если она совершила уголовное преступление, или под нее будут копать на основе того, что кто-то другой под присягой расскажет о ее делах, а тогда ей может что-то грозить. Дальше Моника сама все рассказала и платье с пятном сама отдала. Дедуктивный метод не понадобился, хорошей системы допросов оказалось вполне достаточно. Не надо забывать, что обвиняют Клинтона не в том, что он вставил сигару в не соответствующее место, а в том, что он неловко попался в расставленные сети.

Почему медицина в США такая дорогая? Врачи и фармацевтические фирмы зарабатывают, конечно, неплохо, но их услуги настолько дороги, что пациенты расплачиваются не сами, а через компании медицинского страхования, т.е. платят и врачам, и страховым компаниям. Врачи не полностью кладут заработанное в свой карман, они опять таки должны оплатить страхование, но уже свое на тот случай если пациенты подадут на них в суд (!).Казалось бы страховые компании выигрывают в любом случае? Но нет, и они должны делиться, т.к. когда начинается судебное разбирательство, то нужно оплачивать адвокатов.

Что же получается? Казалось бы есть два действующих лица: пациент - он болеет, а врач его лечит. Остается только пациенту оплатить труды врача. Но нет, пациент в итоге платит и врачу, и своей страховой компании, и страховой компании врача, и всем адвокатам, которые занимаются медицинскими делами всех сторон. Естественно оплата такого большого коллектива требует больших денег. А если бы убрать этих не болеющих и не лечащих участников сложных медицинско-правовых отношений? Тогда бы, наверное, ни врачу, ни пациенту никакая страховка бы не понадобилась! У О'Генри есть рассказ о том, как не удалось всучить сметливому фермеру ненужную ему страховку, но те времена прошли, финансово-юридическая система теперь собирает свою дань со всех.

Сейчас не только простой фермер, но и не всякий выпускник из community college может разобраться во всех хитросплетениях. К примеру, в России кредитная карточка - атрибут новых русских, а в американских условиях это предмет первой необходимости. Карточкой можно расплатиться практически всюду: в любом магазине, в аптеке, на почте. Если карточки нет, то возникают сложности с оплатой некоторых услуг.

Но на каких условиях предоставляется кредитная карточка? Этого не знает никто, поскольку каждая компания решает этот вопрос сама для себя. Вам могут прислать красивую бумажку, где будет написано, что вас выбрали для того, чтобы вы получили карточку, которая предоставляет именно эта компания. Приводится даже номер, на кото
рый нужно сослаться когда подаешь заявление о получении этой карточки. Но... Если это кредитная карточка без дополнительных оплат (т.е. нет годовой оплаты или не нужно вносить залог), то в ответ на заполненную анкету вполне может прийти отказ.

Дело в том, что кредитные учреждения посылают данные о своих клиентах в специальные агентства, которые накапливают эту информацию и предоставляют ее по запросам уже других кредитных учреждений, которые решают вопрос дать или не дать кредит. Например, если человек часто меняет адрес, ранее получил несколько отказов в кредите, не пользовался большим кредитом или, наоборот, слишком много назанимал или, что уже понятнее, не вернул занятые деньги во время, кредита ему не видать. Тогда приходится брать карточку на менее выгодных условиях - платить для того, чтобы заработать хороший кредит. Во всех этих переплетениях все при деле, все зарабатывают деньги: и банки (кредитующие), и агентства (продающие информацию), и какие-то экзотические заведения (улучшающие плохой кредит).

Поскольку образование в США тоже недешево, то мало кто может себе позволить оплатить его самостоятельно. Федеральное и штатные администрации дают гранты и займы. Для получения этой денежной помощи необходимо ответить в анкете на более, чем на сто вопросов и заполнить еще с десяток финансовых документов. В каждом учебном заведении существует отдел финансовой помощи, где будущему студенту помогают в этом процессе. После того как денежная помощь предоставляется, ее перекупает финансовая корпорация, которой и нужно возвращать деньги с процентами.
Эта корпорация далее предоставляет несколько возможностей уплаты: обычную т.е. за 150% займа за 10 лет или гибкую, когда придется внести 155, 160 или 170 процентов займа за эти десять лет, но зато вначале выплаты будут небольшими. Лозунг, под которым они рекламируют свои услуги: "Вы получаете доступ к целому ряду планов, которые могут значительно снизить ваши месячные выплаты по займам и сэкономить свои деньги". Ситуация с "экономией денег" напоминает известную шутку автомобилистов в СССР о том, что имея машину, можно легко успеть за обеденный перерыв заправиться, купить резину и съездить в ГАИ.

Не все учатся, но все покупают автомобили и многие покупают дома. Там та же тарабарщина: хороший кредит/плохой кредит, закладные, страхование и т.д. Всюду орды сутяг и ростовщиков предоставляют счастливому покупателю возможность "сэкономить". Но как поразительно меняется стиль бумаг, когда учреждения по взысканию долгов выбивают невыплаченное из должников.
Скажем, был человек застрахован Медикейдом. Пришел он на прием к врачу и забыл принести свою медицинскую страховую карточку, с которой списывается стоимость услуг. Врач говорит: "Ничего, принесете в другой раз!". Но через пару месяцев по почте приходит счет. Человек звонит и объяснит, что у него была страховка, номер карточки такой-то и т.д. Вроде бы все O.K. Но нет, еще через полгода приходит новое послание, но уже из того места, где взыскивают долги. Бедняга, теперь уже не надеясь на телефонный звонок, пишет письмо, все объясняет и прилагает фотокопии карточки и разных бумаг. Еще через пару месяцев приходит ответ о том, что просроченный счет отказались оплатить, а "вашей обязанностью было иметь при себе карточку Медикейда при всех посещениях лечебного заведения"...

Бумаги, которые пишут юристы и финансисты не очень понятны простому американцу, но не только простому и не только американцу. Тому кто занимался переводом какого-нибудь типового контракта известны муки, когда в предложении идет перечисление почти одних и тех условий, которые должны быть учтены, но смотришь в англо-русский словарь и видишь, что все эти разнообразные термины переводятся на русский одним и тем же словом или понятием. Очень сложно! Хотя иногда появляются занимательные документы с оговоркой, что написаны они на plain English, чтобы было понятнее, т.е. делают перевод с английского на английский. Но такие случаи редки, а потому американец вынужден обращаться туда, откуда исходит этот поток, и опять-таки заплатить, чтобы ему разъяснили, посчитали, написали. Мало кто, например, сам заполняет ежегодные налоговые декларации, хотя это можно сделать самостоятельно: по телефону, в Интернете, дома на компьютере, купив специальную программу или вручную, проштудировав толстенный том.

Что же получается? Без направляющей руки банка и адвокатской конторы американец не может и шагу ступить. Вся его частная и общественная жизнь на учете. Офис социальной безопасности завел на него номер, под которым все данные о нем накапливаются в компьютерных сетях. Управление внутренних доходов бдит его налоги. Медицинские учреждения накапливают сведения о здоровье. Еще одно федеральное ведомство ведет учет всех случаев нахождения под судом (даже не осуждения). Кредитную историю ведут сразу несколько агентств.. ФБР тоже, наверное, не дремлет. Немудрено, что американцы так боятся предавать огласке свой личный номер social security (социальной обеспеченности). Ведь если недоброжелатель (или некто, кому захочется заработать с помощью этих сведений) доберется до всех этих баз данных, то что тогда?

Эта всеобщая сеть или паутина эффективно влияет на удорожание жизни, но есть у нее и положительная сторона. Борьба с преступностью и любыми финансовыми нарушениями значительно упрощается, благодаря чему удается удержать правопорядок в американском разнородном обществе. Но как, однако, затравленный сутягами и ростовщиками, житель могущественнейшей страны мира не похож на своего кинодвойника, того самого, который один против всех восстанавливает справедливость! Видимо одинокий ковбой воплощает несостоявшуюся мечту о свободе и неприкосновенности личной жизни.