Что такое кредитная история

Кредитная история позволяет финансово-кредитным организациям видеть возможности заемщика своевременно оплачивать кредиты. Однако сейчас и сами заемщики могут получить данную информацию о себе благодаря различным онлайн сервисам.

Кому может понадобиться кредитная история

Как правило, кредитная история необходима:

• Банкам.
• Микрофинансовым организациям. Брокерам, которые оказывают услуги по кредитованию.
• Физическим лицам для различных целей.

Если первые три категории покупают кредитные истории в Бюро кредитных историй на всех клиентов, то последняя категория может получить данные только о себе. Для этого необходимо написать заявление установленной формы в банке или в другой компании, которая выдает кредитную историю онлайн.

Услуга платная. Размер оплаты варьируется, в зависимости от организации. Однако он не может быть меньше установленного БКИ размером. Напрямую в БКИ физическое лицо обратиться не может. Именно поэтому приходится действовать через посредников. Они выдают кредитную историю в течение нескольких минут, одного дня или нескольких дней. Срочность также влияет на стоимость.

Есть сервисы, которые позволяют проверить КИ бесплатно онлайн, подробнее об этом читайте в этой статье.

Как выглядит кредитная история

Сама кредитная история выглядит в виде цифр, которые эквивалентны взятыми клиентом в банке суммам и размерам внесенных платежей. В БКИ есть данные о сроках оплаты и сумме. Таки образом, когда клиент выходит на просрочку, все банки могут видеть это.

Однако в России есть несколько БКИ. Банки не обязаны работать со всеми. Именно поэтому некоторые из них с большей вероятностью одобряют кредиты. Так, Банк Русский Стандарт работает с БКИ, которая сотрудничает с небольшим числом банков. Это является одной из причиной высокого процента одобрения здесь.

Данные о кредитной истории не стираются и не могут быть исправлены. Единственный способ ее «обнулить» - это не брать кредиты в течение 15 лет. Когда данные не обновляются в течение этого срока, согласно действующему законодательству, они могут удаляться.

Как вернуть доверие банков через МФО

Если клиент ранее выходил на просрочки систематически, почти все банки будут отказывать в предоставлении новых ссуд. Таким образом, чтобы вернуть доверие кредиторов необходимо сформировать положительную кредитную историю. Для этого нужно брать займы на менее выгодных условиях.

Микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ и готовы предоставить займы до нескольких десятков тысяч рублей на небольшой срок под завышенные проценты. Это отличный способ вернуть доверие банков. Однако требуется вносить платежи строго в соответствии с графиком гашения.

Также можно попробовать получить деньги в долг в банках путем предоставления залога. Его оценочная стоимость должна быть больше суммы кредита. Тогда риски кредитора значительно снизятся, а шанс получения денег в долг возрастет. При этом не стоит отказываться от страховок и предоставления поручителей. Чем ниже риск для банка, те более привлекательна процентная ставка.